ロレックス購入でローン審査に通らない時の対処法と代替手段のススメ

ロレックスのような高級腕時計を購入する際、ローンを利用したいと考える人は多いですが、審査に落ちないか、落ちた場合にどうしたらよいか不安を感じている方は多いようです。

この記事では、ローンが通らない人の特徴やローンに通る年収の目安、正規店での支払方法、購入制限の実態などを解説します。また、ローンの審査に通らない場合の対処法や再審査のポイント、滞納履歴や嘘の申告が与える影響、ショッピングローンとカードローンの違いについても紹介します。

さらに、カリトケのようなレンタルサービスを利用して、ロレックスを楽しむ選択肢もあります。購入をあきらめる前に参考にしてください。

この記事でわかること

• ローン審査に落ちる理由とその特徴
• ロレックス購入時の年収や信用情報の基準
• 正規店での支払方法や購入制限の内容
• 審査落ち時の対処法と代替手段

社会人1年目に並行店でローンで買ったサブデイト。一生現役！#ロレックス pic.twitter.com/CoHyyd87rj

— ラムネ (@RtDnKg2HwQKrY4q) April 25, 2023

ロレックス購入時にローンが通らない理由とは

ローンでロレックスは買えるのか

ロレックスは基本的に高額な商品であるため、ローンを利用して購入したいと考える方も多いでしょう。

結論として、ロレックスをローンで購入することは可能です。ただし、正規店かどうかによって状況は異なります。

正規販売店では、転売対策の一環としてローン契約を取り扱っていない店舗もあります。

一方で、百貨店やデパート内にあるロレックス取扱店舗では、ショッピングローンを利用できる場合があります。これにより、クレジットカードがなくても分割払いでの購入が可能になります。

ローンの回数は販売店や信販会社によって異なり、最大20回まで無金利で対応している店舗も存在します。

購入を検討している店舗がローンに対応しているかどうかは、事前に確認しておくことが大切です。

最強寒波はエクスプローラーで乗り切ります😎😎
時計の無金利ショッピングローンってメリットだらけじゃんと思う最近です🫡🫡
投資に回せるしインフレ時代には良いと思いました🤔🤔🤔#ロレックス #エクスプローラー pic.twitter.com/jS9u5q870w

— ゴルマン (@HNJnd2mjizJAc0j) January 25, 2024

ローン審査に通らない人の特徴

ロレックス購入時のローン審査に通らない人には、いくつかの共通した特徴があります。これらの特徴に当てはまる場合、審査に落ちる可能性が高まるため、事前に把握しておくことが重要です。

収入が不安定な人

まず、収入が不安定または少ない人は、返済能力に不安があると判断されやすくなります。フリーランスや短期契約の勤務形態の場合、定期的な収入がないと見なされることもあります。

既に他社で借り入れがある人

次に、既に他社で借り入れがある人も審査では不利になります。年収に対する借入総額が多いと「返済負担率」が高くなり、新たなローンは認められにくくなります。

信用情報に問題がある人

また、信用情報に問題がある人も注意が必要です。過去にローンやクレジットカードの支払い遅延、滞納、債務整理などがあると、信用情報に記録され、審査に影響します。

ローンやクレジットカードの利用実績が全くない人

さらに、ローンやクレジットカードの利用実績が全くない人、いわゆる「スーパーホワイト」と呼ばれる人も、審査に不利になる場合があります。これは、金融機関が返済能力を判断できる材料が少ないためです。

このような特徴がある場合、ローン審査に備えて事前に改善策を講じることが推奨されます。

ローンに通る年収の目安

ロレックスをローンで購入する際に審査を通過するには、年収と借入額のバランスが重要です。

一般的に、ローンの審査では「返済負担率」が目安として用いられます。これは、年収に対する年間のローン返済額の割合で、25〜35％以内が望ましいとされています。

たとえば、100万円のロレックスを購入する場合、年収300万円以上が一つの基準となります。年収300万円であれば、返済負担率が約33％となり、ギリギリ許容範囲といえます。反対に、年収が200万円の場合、返済負担率が50％となり、審査に通る可能性は低くなります。

また、審査では単純な年収だけでなく、安定性も見られます。

正社員であること、勤続年数が長いこと、毎月の収入が安定していることなどが評価される要素です。加えて、他の借入状況も加味されるため、他社からの借入がある場合は、完済してから申請するのが望ましいでしょう。

ローンに通るためには、必要な年収を把握したうえで、収支の見直しや借入額の調整も検討することが大切です。

ローン審査で嘘をつくとバレるのか

ローン審査の際に虚偽の申告をすることは、非常にリスクの高い行為です。

結論として、ローン審査で嘘をつくと高い確率で発覚します。審査は提出された情報と書類をもとに厳密に行われ、信用情報機関や勤務先への確認などを通じて申告内容の正確性が確認されます。

たとえば、収入を実際より多く記載した場合、源泉徴収票や給与明細の提出によってすぐに矛盾が明らかになります。また、勤務先を偽った場合も、在籍確認の電話などで事実が判明します。

嘘がバレた場合、審査は即時中止され、その情報が信用情報に記録される可能性もあります。これは、今後他のローンやクレジットカードの審査にも悪影響を及ぼすことになります。

さらに悪質なケースでは、詐欺罪として法的責任を問われるリスクも否定できません。虚偽申告による契約は取り消され、損害賠償請求の対象となることもあります。

ローン審査においては、正確かつ誠実な情報提供が信頼構築の基本です。不利な情報がある場合でも、正直に申告し、対策を講じることが審査通過への近道となります。

「ロレックスを買いたかったけどローンがおりなかった」みたいなツイートを拝見したんですけど、ローン組んでカツカツで買う人は高級時計なんかやめた方がいいと思うんですよ。それか即転売で利益出すのが目的なのかもしれないけど、それはそれで寒い😭💦💦💦

— 金沢 容 (@kanazawa_you) September 23, 2024

滞納履歴はいつ消える

ローン審査においては、信用情報に記録された「滞納履歴」が大きな影響を及ぼします。

結論として、滞納履歴は完済後5年間、信用情報に残ります。この期間中は、新たなローンやクレジットカードの審査に通りにくくなる可能性が高まります。

信用情報に登録される遅延情報には、クレジットカードの支払い遅延、公共料金の未払い、携帯電話の分割払いの延滞などが含まれます。これらの情報は、CICやJICC、KSCといった信用情報機関によって管理されています。

滞納履歴を解消するには、まず未払い分をすべて完済することが前提です。完済から起算して5年が経過すると、自動的に記録が消去されるのが一般的です。ただし、自己破産などの法的手続きに伴う情報は、最長で10年記録されることもあります。

この間、ローンやクレジットカードの新規契約は難しくなるため、不要な申し込みは控え、信用回復に努めることが重要です。信用情報の内容は、本人であれば開示請求が可能ですので、不安がある場合は自分の情報を確認しておくと安心です。

ロレックス購入でローンが通らない場合の対策

ローン審査に通らない場合の選択肢

ロレックスの購入を希望しても、ローン審査に通らないケースは少なくありません。しかし、その場合でもいくつかの代替手段があります。ここでは、審査に落ちた際に検討すべき選択肢を紹介します。

カードローンの利用

まず、カードローンの利用が挙げられます。ショッピングローンとは異なり、カードローンは使途が自由であるため、商品購入にも使うことが可能です。審査基準も異なるため、ショッピングローンに落ちた場合でも通る可能性があります。ただし、金利が高めである点には注意が必要です。

時間をおいて再申請する

次に、時間をおいて再申請するという方法も有効です。信用情報の確認や、現在の借入を完済してから再度申し込むことで、審査通過の可能性が上がることがあります。特に、虚偽の記載があった場合や収入に変化があった場合には、正確な情報で再挑戦することが重要です。

中古や並行輸入店、カリトケで借りる

さらに、中古や並行輸入店での購入、もしくはカリトケなどの時計レンタルサービスを活用するという選択肢もあります。所有にこだわらなければ、ローンを組まずにロレックスを楽しむ手段も増えてきています。

ローンに通らなかったからといって購入をあきらめる必要はありません。自分の状況に応じて、最適な選択肢を見つけることが重要です。

再審査を受ける前にすべき準備

ローン審査に一度落ちた場合でも、条件を整えたうえで再申請することで通過の可能性を高めることができます。そのためには、事前の準備が重要です。

信用情報の確認

まず、信用情報の確認が必要です。信用情報には、過去の支払い遅延や債務整理の履歴が記録されている可能性があります。CICやJICCなどの信用情報機関を通じて、自身の情報を開示し、問題点がないかを確認しましょう。

借入状況の整理

次に、借入状況の整理を行います。他社のローンやクレジットカードの残高がある場合は、可能な限り返済しておくことが望ましいです。返済が進めば、返済比率が下がり、審査に有利に働くことがあります。

申込内容の見直し

また、申込内容の見直しも重要です。前回の申請で希望金額が高すぎた場合は、返済負担率を下げるために借入額を調整する必要があります。年収とのバランスが取れていれば、再審査での評価は改善されやすくなります。

安定した勤務状況の継続

さらに、安定した勤務状況の継続もポイントです。正社員としての勤続年数が増えたり、収入が上がったりすることで、再審査での評価が良くなることがあります。

これらの準備を整えてから再審査を申し込むことで、前回よりも通過の可能性が高くなるでしょう。

カードローンとショッピングローンの違い

ロレックスを分割で購入する方法として、「カードローン」と「ショッピングローン」の2つがありますが、それぞれの特徴を理解しておくことが重要です。

ショッピングローン

ショッピングローンは、商品購入時に信販会社を通じて支払いを分割するローンです。ロレックスのような高額商品を対象に、金利が低めに設定されている場合もあります。また、クレジットカードの利用枠を使わずに分割払いができる点が特徴です。店舗によっては無金利キャンペーンを実施していることもあり、計画的な返済が可能です。

カードローン

一方、カードローンは使途自由な個人向けローンであり、商品購入以外にも旅行費用や生活資金などに使えます。銀行や消費者金融が提供しており、ショッピングローンよりも審査が柔軟な場合があります。ただし、金利が高くなりやすいため、長期間の利用では返済総額が大きくなるリスクがあります。

また、ショッピングローンは商品が担保になるため、返済が終わるまでは売却や譲渡が制限されるのに対し、カードローンは資金自体の貸し付けなので、購入後の取り扱いに制限はありません。

ロレックスの購入を目的とする場合、まずはショッピングローンの条件を確認し、それが難しい場合にカードローンの利用を検討するのが一般的です。両者の違いを理解し、適切な選択をすることが大切です。

ローン中の売却は可能か

ロレックスをローンで購入した後、やむを得ず売却を検討する場合もあるかもしれません。しかし、結論としてローンが完済されていない状態での売却は基本的にできません。

ショッピングローンで購入した商品は、ローン契約の期間中、信販会社の所有物と見なされます。つまり、ローンを完済するまでは購入者に所有権が移らず、勝手に売却することは契約違反となります。もし売却した場合、契約違反として法的責任を問われる可能性があるため注意が必要です。

例外的に、ローン残高を一括で返済したうえで、所有権を得た後に売却することは可能です。この場合、完済証明書などの書類を用意し、査定先にローンが完了していることを示す必要があります。

また、ローン中であっても、信販会社に相談して一括返済の手続きを行えば、早期売却につなげることもできます。ただし、残債がある状態での売却を持ちかけてくる業者には注意が必要です。所有権が移転していない状態で売却を勧める業者は、法的リスクを無視している可能性があります。

ロレックスをローン中に売却したい場合は、まずローン会社と相談し、適切な手続きを踏むことが大切です。

正規店での支払方法と購入制限

ロレックスの正規店では、支払方法や購入条件に独自の制限が設けられています。これは、人気の高まりとともに転売目的の購入が増えたことに対応するための措置です。

まず、2024年10月から一部正規店では「現金一括での購入」が禁止されました。これは、現金で高額な時計を即時購入し、転売する業者の行為を抑止する目的があります。代わりに、クレジットカード支払いやショッピングローンの利用が推奨されていますが、店舗によって対応が異なるため事前確認が必須です。

また、購入制限も強化されています。たとえば、半年間に1本のみ購入可能とする「半年ルール」や、人気モデルに対する抽選制度の導入などが挙げられます。さらに、同一人物による複数回購入を防ぐため、身分証明書の提示や購入履歴の確認が厳格化されています。

店舗によっては、ショッピングローンを取り扱っていない場合もあります。また、転売防止の観点から、ローン契約そのものを受け付けない正規店もあるため、あらかじめ問い合わせることが大切です。

支払方法と購入条件を正しく理解することで、スムーズかつ確実にロレックスを手に入れることが可能になります。

カリトケならロレックスが安く借りられる

ロレックスのような高級時計を購入せずに楽しみたい場合、時計レンタルサービス「カリトケ（KARITOKE）」の利用が有効な選択肢です。ローン審査に不安がある方や、所有にこだわらずファッションとして楽しみたい方に人気のサービスです。

カリトケは、月額定額制で高級腕時計をレンタルできるサービスで、ロレックスをはじめとした有名ブランドのラインナップも充実しています。プランは複数用意されており、月額数千円から利用可能なモデルもあるため、購入に比べて大幅に費用を抑えることができます。

また、審査が厳しいショッピングローンとは異なり、カリトケの利用には簡易な審査のみで、クレジットカードがあれば申込みが可能です。最短で翌営業日に発送されるため、すぐにロレックスを身につけることができるのもメリットです。

さらに、一定期間の利用後に気に入ったモデルがあれば、そのまま購入できるオプションも用意されています。購入前に試すことで、本当に欲しいモデルを見極めることができる点でも便利です。

ローン審査に通らず悩んでいる方や、複数モデルを楽しみたい方にとって、カリトケは現実的で魅力的な代替手段といえるでしょう。

先代グリサブをレンタル

やはり魅力的な文字盤

昔のロレックスは正規店で無金利48回ローンで購入できる所があった。

116520の黒以外のモデルは並行価格が全て正規価格を下回っていた時代。

当時は、エクスプローラ1、114270V品番とがっつり過ごしていた。

売ったのちょっと後悔 pic.twitter.com/vHsDnJwavg

— riri (@ririsakura4) August 31, 2024

ロレックスのローンが通らないときの原因と対処まとめ

• 正規店ではローン自体が利用できない場合がある
• 百貨店や一部店舗ではショッピングローンが使える
• 審査に落ちる主な原因は返済能力の不足
• 収入が不安定な人は審査で不利になる
• 他社からの借入が多いと通らないリスクが高まる
• 信用情報に延滞や債務整理の履歴があると落ちやすい
• クレジット履歴が全くない人も審査に不利
• 年収の3分の1以上の借入は通りにくくなる
• 嘘の申告は在籍確認や証明書で発覚する
• 虚偽申告がバレると今後の審査にも悪影響が出る
• 滞納履歴は完済から5年間記録に残る
• 落ちたらカードローンや中古購入などを検討する
• 再審査の前には信用情報や借入状況の見直しが必要
• カードローンは審査が緩めだが金利は高め
• カリトケなら購入せずにロレックスを楽しめる